時効援用の基礎知識

最後の借金返済から5年以上経っている方は、時効により返済義務が消滅しているかもしれません。

ただし、時効を成立させて借金をゼロにするには時効援用をする必要があります。

つまり、時効による利益を得るには、時効期間が過ぎれば自然に発生するものでは無く、相手方に消滅時効の援用(意思表示)をする必要があるのです。

時効は、当事者が援用しなければ、裁判所がこれによって裁判をすることができない。(民法第145条)


時効援用をすれば、借金はなくなります。

消滅時効を援用をすることで、時効の効力は遡及効に従い起算点に遡る(民法第144条)ため、返済義務は消滅します。これにより、借金を返す必要がなくなります。


時効の利益を得るためには、債権者側に消滅時効の援用をする旨を伝える必要があります。

債権者に対し、明確に主張することで、初めて時効の利益を得ることが可能となり、返済義務が消滅します。


時効の援用は、法律上、方式が決まっているわけではないため、直接、口頭で「時効の援用をします。」と主張するだけでも良いのですが、法的な効力を得るためには、確定日付が証明できる内容証明郵便で送付するのが一般的です。


ただし、時効援用をするには一定期間が経過して、消滅時効が成立している必要があります。

通常、債権は、10年間行使しない場合は消滅します(民法第167条)。そのため、家族や友人、知人など個人間での債権の場合は、10年で消滅時効が完成します。

しかし、消費者金融や銀行などからの融資の場合、商事債権(商法522条)であるため、消滅時効の成立期間は原則5年となります。


また、時効完成前に、時効の放棄をすることは法律で禁止されているため、たとえ契約時の契約書に「時効の援用はしません。」という条文が入っていても、その内容は無効になります。



借金を滞納してる人に!時効援用の失敗したらどうなる!?

借金を長期返済していなければ確かに時効になりますが、ただ時効の援用に失敗すると思わぬお金を払わなければならない可能性もあります。

時効の中断、ご存知ですか?

借金も時効を迎えそうになっても、催告などで時効が延長したり中断される事も多いようです。時効を中断させないためには、専門家と相談しながら進めていくとやりやすいでしょう。

時効の中断に関する相談はアヴァンス行政書士法人がオススメです。

時効援用の失敗ケース

裁判を起こされていた

時効援用の失敗するケースのよくあるパターンとして <>知らない間に裁判を起こされていた<>という物があります。

お金を借りた人間から裁判を起こされてしまえば、時効は成立せずにそのまま振り出しに戻ってしまいます。

自宅に裁判所から連絡が来るので、大抵の場合は分かるでしょうが、債権者(お金を貸した人)に今の住所を知らせず、住民票も写していなかった場合が、時効援用の失敗のケースに多くあります。

こういったケースを考えて裁判されていないか確認することにより、時効成立前に間違って援用することは避けられます。

もし、裁判されていて借金の時効が成立しなかったのに時効援用をしてしまった。 この場合は、債権者に今の住所が分かってしまうので、借金の催促されるようになり以前よりも不便な生活を送る事になってしまいます。 こうなってしまうと債務整理をするしかないでしょう

借金の督促に応じてしまう

時効援用が失敗する場合としては、借金の時効は成立していたのに、借金の催促に応じてしまうケースもあります。

時効が成立していても時効援用をする前に、借金の一部を払ってしまうと借金の返済意思があると見なされてしまい時効援用ができなくなってしまいます。

時効が成立した後に債権回収会社の人間が連絡をして、 「1000円でも良いから返してほしい」や「利息だけ入れてくれ」などといった事を言うのは結構あります。

他にも「借金があるから一度連絡して欲しい」というハガキが送られてくるというケースもありますが、ここで折り返して連絡をしてしまった場合は、<>借金がある事を認めた<>という事になり時効援用が失敗するという事もあります。

時効援用を考えているならば、借金に関する連絡が来た時はまずプロに相談してください。

覚えのないところから借金の督促が来た

たまにまったく知らない会社から借金の督促が来たがコレは無視して良いのか? なんていうケースもありますが、これは注意が必要です!

借金をしている会社と違う会社名でも債権回収会社という代わりに借金を取り立てている業者がいるので、これを無視していると裁判が起されるなんてケースもあります。

関連項目 債権回収会社(サービサー)から督促状が届いたら

時効援用に失敗したら?

色々知っておきたい事はありますが、一番はやはり時効援用が失敗してしまった際はどうしたら良いのか?という事でしょう

借金の時効援用を失敗してしまうと時効によって借金を解決するのは無理だと思った方が良いでしょう。

そうなった時はやはり債務整理を考えて専門家に相談した方が良いです。

時効は中断されることがある!?借金の時効を成立させるカギとは?

時効の中断について

借金にも時効が存在します。
サラ金や貸金業者である場合の時効期間は5年。信用金庫や個人から借りた場合は10年と定められています。

5年・または10年の期間を迎えれば、借金は返さなくてもよくなるのでしょうか?

もしもそうであるならば、簡単に時効は成立してお金を貸す人はいなくなってしまいます。そうならないために、時効には中断という方法があります。

例えば、5年の時効期間である程度の時効期間を満了している状況でも、時効が中断してしまうとまた時効期間が1から振り出しに戻ってしまうことをいいます。

時効が中断するのは、請求差押え債務者の承認の三つの中断事由によって決まります。

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借金の時効期間のカウント開始である起算日とは?

借金の起算日って?

よく時効の解説を見ていると起算日という言葉をよく見かけると思います。

起算日って何?という方もいると思います。

実際起算日といっても小難しい内容で書かれていていまいちピンと来ないことが多いと思います。

借金の法律用語というのは正確に説明しようと思うと、どうしても難しくなってしまいがちです。

なので今回はざっくり書いてしまいましょう!起算日というのは借金の時効のカウントが始まる日です!

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プロミスの借金の解決法 時効援用 

借金の時効について

プロミスで借金をした事があり、引越しなどで住居が変わって放置していたらプロミスから督促ハガキが来た!
そういった方もよくいます。

すぐにプロミスに連絡をしなきゃと思っている方は少し待ってください!

プロミスに問い合わせをする事により、借金の時効が完成していたのに時効がリセットされる可能性があります。

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時効援用でレイクの借金がなくなる?

レイクからの借金で督促ハガキが来た!

そんな時は、まず落ち着いて借金の時効を確認してましょう。

もしも、借金が時効になっていてもすぐにレイクに連絡をしてしまった場合は、借金がある事を認めて返す意思があると受け取られてしまい、借金の時効が完成していたとしてもリセットされてしまい、また0からになってしまいます。

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